1、什么是住房公積金？
住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個(gè)人所有。住房公積金有以下五種屬性：
（1）工資性（也稱強(qiáng)制性）：受國(guó)務(wù)院發(fā)布的《住房公積金管理?xiàng)l例》保護(hù)，住房公積金同“五險(xiǎn)”一樣，是國(guó)家的基本社會(huì)政策，是一項(xiàng)民生工程，是發(fā)工資單位應(yīng)盡義務(wù)、非繳不可。而且，住房公積金是按照工資總額的一定比例來提取的，所以，單位建立了住房公積金制度后，每月為職工繳納公積金，相當(dāng)于額外追加了一筆住房工資。
（2）累積性：每一個(gè)城鎮(zhèn)職工自參加工作之日起至退休或者終止勞動(dòng)關(guān)系的這一段時(shí)間內(nèi)，必須按規(guī)定的比例每月按時(shí)交納一定數(shù)量的住房公積金。通過職工的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)蓄積累，積少成多，積零成整，到一定年限后，積累起來的資金數(shù)量相當(dāng)可觀。比如，一個(gè)職工個(gè)人每月交納100元公積金，單位繳交相等的金額，一年儲(chǔ)存2400元，按35年工齡計(jì)算，儲(chǔ)存的本金有84000元，再加上利息收入，則數(shù)額更大。如果每月300元，累計(jì)就是25萬以上。（300×2×12×35=252,000）
（3）互助性：這一屬性是公積金的本質(zhì)屬性。有的職工已經(jīng)住上了比較理想的房子，家庭收入比較高，而有的職工沒有住上房子，家庭收入又比較低。這種不平衡狀況，客觀上要求有住房的職工和收入較高的職工，能夠發(fā)揚(yáng)互助精神，幫助無房職工和低收入職工解決住房問題。其途徑是通過一定的限制支取和發(fā)放貸款來實(shí)現(xiàn)的。這種互助性主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，已有住房的職工所交納的公積金在資金方面為無房職工提供了幫助，體現(xiàn)了職工住房公積金的互助性。其次，住房公積金實(shí)行低存低貸原則。職工住房公積金從利益回報(bào)和使用成本來看，都是比較低的。第三，一戶購(gòu)房，可以邀約多人為其提供擔(dān)保貸款，增大個(gè)人貸款數(shù)額。
（4）專用性：住房公積金“取之于民，用之于民”，應(yīng)當(dāng)用于職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作他用。盡管職工對(duì)住房公積金享有所有權(quán)，但是并不能隨意使用，只有在特定條件和符合規(guī)定用途的情況下才能使用和支取。
（5）保障性：住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，滿足的是職工基本的住房需求，不支持住房升級(jí)裝修、不支持炒房。通過建立住房公積金制度，可以向職工個(gè)人提供住房公積金貸款，解決職工購(gòu)房、建房資金不足的問題，使職工長(zhǎng)期的住房?jī)?chǔ)蓄行為轉(zhuǎn)化為短期的住房實(shí)現(xiàn)。另外，職工在職期間繳存的住房公積金，在離退休時(shí)可以連本帶息全額支取，既可以提高離退休職工的生活質(zhì)量，又可以在退休時(shí)支持子女購(gòu)房。因此，建立職工住房公積金制度，是職工安居樂業(yè)的保障，是建設(shè)和諧社會(huì)的保障。
2、建立住房公積金有哪些好處？
建立住房公積金制度，可以加快城鎮(zhèn)住房建設(shè)，改善職工住房條件，拉動(dòng)城市住宅消費(fèi)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)個(gè)人而言，有六大好處：
一是職工個(gè)人和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，本息均屬于職工個(gè)人所有；
二是單位和個(gè)人按政府規(guī)定比例繳存的住房公積金免征個(gè)人所得稅，存入住房公積金個(gè)人專戶所得的利息收入免征個(gè)人所得稅；
三是職工在購(gòu)建自住住房時(shí)，可以申請(qǐng)比商業(yè)銀行貸款利率低的住房公積金貸款；
四是職工購(gòu)買、建造、翻建或大修具有所有權(quán)的自住住房時(shí)，可以申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額；
五是住房公積金自存入職工住房公積金賬戶之日起按照國(guó)家規(guī)定的利率計(jì)息；
六是職工退休時(shí)可一次性全部提出住房公積金，這相當(dāng)于積累了一筆可觀的養(yǎng)老儲(chǔ)金。_ueditor_page_break_tag_
3、住房公積金的存、貸款利率如何確定？
住房公積金的存、貸款利率由中國(guó)人民銀行提出，經(jīng)征求國(guó)務(wù)院建設(shè)行政主管部門意見后，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。
根據(jù)銀傳【1999】45號(hào)文件及建辦金管【2005】18號(hào)文件精神，當(dāng)年歸集的職工個(gè)人住房公積金按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息；上年結(jié)轉(zhuǎn)的職工個(gè)人住房公積金按結(jié)息日掛牌公告的三個(gè)月整存整取存款利率計(jì)息，個(gè)人住房公積金存款按年結(jié)息，每年6月30日為結(jié)息日。
目前五年（含）以下個(gè)人住房公積金貸款年利率為4.0%，五年以上個(gè)人住房公積金貸款年利率為4.5%，二套房公積金貸款利率上浮10%。
4、職工應(yīng)享有的住房公積金權(quán)利有哪些？
單位和職工在履行住房公積金繳存義務(wù)的同時(shí)，享有以下基本權(quán)利：
（1）職工有要求所在單位為其繳存住房公積金的權(quán)利；
（2）職工與單位有查詢住房公積金余額的權(quán)利；
（3）職工符合住房公積金支取規(guī)定條件的有提取住房公積金的權(quán)利；
（4）職工有申請(qǐng)住房公積金政策性貸款的權(quán)利。
5、新設(shè)立單位如何辦理住房公積金繳存？
新設(shè)立的單位，應(yīng)自設(shè)立之日起30日內(nèi)到黃岡住房公積金管理中心指定窗口辦理住房公積金繳存登記。辦理要件：
（1）單位住房公積金繳存開戶登記表；
（2）建立住房公積金申請(qǐng)報(bào)告；
（3）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本原件及復(fù)印件；
（4）黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體或民辦非企業(yè)單位出具單位設(shè)立批準(zhǔn)文件或法人證書副本原件及復(fù)印件；企業(yè)出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件。
6、如何設(shè)立個(gè)人住房公積金賬戶？
單位設(shè)立或新錄用職工，應(yīng)當(dāng)自辦理繳存登記之日起20日內(nèi)到黃岡住房公積金管理中心指定窗口辦理職工賬戶設(shè)立手續(xù)。辦理要件：
（1）個(gè)人住房公積金明細(xì)賬戶設(shè)立登記表；
（2）設(shè)立住房公積金賬戶的職工身份證復(fù)印件；
（3）管理中心要求提供的其他材料。
7、如何計(jì)算職工住房公積金的繳存額？
住房公積金的月繳存額由職工住房公積金月繳存額和單位住房公積金月繳存額兩部分組成。
職工（單位）住房公積金月繳存額=職工上一年度月平均工資×繳存比例
新參加工作或新調(diào)入單位的職工住房公積金月繳存額，按照職工本人當(dāng)月工資計(jì)算。
職工月平均工資，按照職工本人上一年1月1日至12月31日期間的工資總額除以12確定。工資總額中應(yīng)包含第13個(gè)月的工資和獎(jiǎng)勵(lì)工資，具體計(jì)算方法以國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的《關(guān)于工資總額組成的規(guī)定》的內(nèi)容為準(zhǔn)。為了便于操作，一般住房公積金的繳交隨工資按比例計(jì)提。
8、住房公積金的繳存比例及繳存上下限是多少？
住房公積金繳存比例為單位和職工各按職工工資的5—12%繳存。
為了維護(hù)社會(huì)的公平正義，保障職工的合法權(quán)益，住房公積金的繳存實(shí)行限額管理，每年年初，住房公積金管理委員會(huì)根據(jù)統(tǒng)計(jì)部門公布的上一年度黃岡市職工月平均工資的3倍乘以12%確定本年度住房公積金月繳存額上限。根據(jù)黃金管【2013】6號(hào)文件精神，2013年度住房公積金單位每月繳存補(bǔ)貼上限為900元，下限為50元。
9、單位為職工繳存的住房公積金，如何列支？
單位為職工繳存的住房公積金，按照下列規(guī)定列支：
（1）機(jī)關(guān)在預(yù)算中列支；
（2）事業(yè)單位由財(cái)政部門核定收支后，在預(yù)算或者費(fèi)用中列支；
（3）企業(yè)在成本中列支。
10、單位不為職工繳存住房公積金如何處理？
《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定：?jiǎn)挝徊晦k理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期辦理；逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下的罰款。
單位逾期不繳或少繳住房公積金的，由管理中心責(zé)令限期繳存，逾期仍不繳存的，可以申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。
11、什么情況可以緩繳住房公積金？
對(duì)按時(shí)、足額繳存住房公積金確有困難的單位，經(jīng)本單位職工代表大會(huì)或者工會(huì)討論通過，提出申請(qǐng)，報(bào)住房公積金管理中心審核，由住房公積金管理委員會(huì)審批后，可以緩交住房公積金，緩交期限為一年。
12、困難單位如何辦理緩繳住房公積金？
單位緩交住房公積金的程序?yàn)椋?br /> （1）單位提交政府確認(rèn)的特困企業(yè)批文復(fù)印件；
（2）提交職工代表大會(huì)或者工會(huì)討論通過的緩交住房公積金的決議書；
（3）提交單位欠繳住房公積金補(bǔ)繳計(jì)劃承諾書；
（4）向管理中心提出書面申請(qǐng)；
（5）管委會(huì)批準(zhǔn)后，由管理中心下達(dá)審批書。
13、單位為職工補(bǔ)繳住房公積金的起始時(shí)間怎么確定？
根據(jù)建金管【2005】5號(hào)文件精神，單位從未繳存住房公積金的，原則上應(yīng)當(dāng)補(bǔ)繳自《住房公積金管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第262號(hào)）發(fā)布之日(1999年4月3日)起欠繳職工的住房公積金。如果補(bǔ)繳職工部分年度的住房公積金，應(yīng)由單位職工代表大會(huì)討論決定。
14、單位和職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，其住房公積金如何處理？
單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，并持住房公積金管理中心的審核文件，辦理職工住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移或者封存手續(xù)。封存一年后可以憑解除勞動(dòng)關(guān)系的協(xié)議和身份證件辦理提取手續(xù)。
15、職工工作發(fā)生變動(dòng)如何辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)？
職工工作發(fā)生變動(dòng)，單位應(yīng)為職工辦理住房公積金轉(zhuǎn)移手續(xù)。轉(zhuǎn)移包括同城轉(zhuǎn)移和異地轉(zhuǎn)移。
辦理要件：
（1）住房公積金轉(zhuǎn)移申請(qǐng)書或異地轉(zhuǎn)移申請(qǐng)表；
（2）管理中心要求提供的其他材料。
辦理流程：
（1）同城轉(zhuǎn)移：?jiǎn)挝换蚵毠ぬ峁┮牧虾?，管理中心審核并辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)；
（2）異地轉(zhuǎn)移：職工提供要件材料----轉(zhuǎn)入地管理中心向轉(zhuǎn)出地管理中心出具新賬戶賬號(hào)證明----轉(zhuǎn)出地管理中心轉(zhuǎn)賬或電匯-----轉(zhuǎn)入地管理中心登記個(gè)人明細(xì)賬。
16、職工查詢住房公積金的方式有哪些？
職工可以通過以下方式查詢住房公積金：
（1）網(wǎng)上查詢：打開黃岡住房公積金管理中心網(wǎng)頁（http://www.hggjj.cn）,點(diǎn)擊“住房公積金查詢”后，可根據(jù)提示逐步查詢；
（2）憑證查詢：在法定有效工作日內(nèi)，職工持《黃岡市直職工住房公積金繳存憑證》，到市公積金中心服務(wù)大廳進(jìn)行余額補(bǔ)登，即可獲知個(gè)人公積金余額信息；
（3）身份證查詢：職工可憑有效身份證到公積金中心服務(wù)大廳查詢余額；
（4）聯(lián)名卡查詢：憑委托銀行發(fā)放的住房公積金聯(lián)名卡就可以在該行任一柜臺(tái)機(jī)上自助查詢。目前我市建行、工行已開通聯(lián)名卡查詢服務(wù)；
（5）寄送對(duì)賬單：每年7月，在住房公積金年度結(jié)息工作完成后，市公積金中心將通過郵政部門向各繳存職工寄送住房公積金個(gè)人余額及利息對(duì)賬單，進(jìn)一步擴(kuò)大職工的信息知情權(quán)；
（6）電話查詢：拔打語音電話8883555或全國(guó)統(tǒng)一查詢服務(wù)熱線12329，按照提示輸入本人身份證號(hào)碼，即可查詢個(gè)人公積金余額信息。
17、住房公積金的提取條件及使用范圍有哪些？
職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：
（1）購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的；
（2）離休、退休的；
（3）完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；
（4）出境定居的；
（5）償還住房公積金貸款本息的；
（6）房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的；
（7）職工死亡或被宣告死亡的。
對(duì)住房進(jìn)行裝修、裝飾、中修、小修和為其他職工提供質(zhì)押擔(dān)保的，以及不屬本人自住住房消費(fèi)的不能提取住房公積金。
18、購(gòu)房提取有哪些規(guī)定？
購(gòu)房提取時(shí)效：購(gòu)買自住住房的，申報(bào)公積金提取的憑據(jù)有效期為一年，以商品房銷售不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票的出票時(shí)間為準(zhǔn)；
購(gòu)房提取時(shí)，賬戶保留額：個(gè)人購(gòu)房支取公積金，支取金額在5萬元以下的，至少留存2000元保留戶頭；5萬-10萬的，至少留存5000元；10萬以上的，至少留存1萬元；
購(gòu)房提取額度：購(gòu)買住房面積超過140平方米的，夫妻雙方支取總額不超過25萬元；對(duì)于第二套住房，夫妻雙方支取額度不超過房屋總價(jià)的50%；對(duì)于第三套住房，不予支??；
購(gòu)房提取間隔：符合條件支取的，套住房與第二套住房支取時(shí)間應(yīng)間隔三年以上。
19、住房公積金提取的憑證及相關(guān)資料有哪些？
職工提取住房公積金由職工本人辦理，職工死亡的由其合法繼承人、受遺贈(zèng)人辦理。
職工提取住房公積金需提供的個(gè)人資料：本人身份證及復(fù)印件，屬配偶或產(chǎn)權(quán)共有人的，須提供結(jié)婚證或戶口簿及復(fù)印件。
職工根據(jù)下列情況提取住房公積金時(shí)需提供的資料：
（1）購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的，提供下列資料：
A、購(gòu)買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，提供國(guó)家住建部門或工商行政管理部門監(jiān)制的統(tǒng)一規(guī)范的購(gòu)房合同（合同須在當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門網(wǎng)上備案，并加蓋房地產(chǎn)管理局商品房預(yù)售合同登記備案業(yè)務(wù)專用章）、銷售不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一發(fā)票（首付款）。
B、職工配偶在異地工作、居?。ㄐ杼峁┡渑妓诔鞘谐＞討艨诨蚬ぷ髯C明）購(gòu)買自住住房的，提供國(guó)家住建部門或工商行政管理部門監(jiān)制的統(tǒng)一規(guī)范的購(gòu)房合同、銷售不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一發(fā)票、中華人民共和國(guó)稅收通用完稅證、房屋所有權(quán)證、土地使用證及復(fù)印件。
C、購(gòu)買二手房的，提供交易雙方簽訂的房屋買賣合同、中華人民共和國(guó)稅收通用完稅證或交易雙方簽訂的房屋買賣合同、房屋所有權(quán)證及復(fù)印件。
D、建造、翻建自住住房的，提供土地使用證（或用地許可證）、規(guī)劃許可證、施工許可證及復(fù)印件。
E、大修自住住房的，提供縣級(jí)以上房屋安全鑒定機(jī)構(gòu)出具的房屋安全鑒定報(bào)告、房屋所有權(quán)證、土地使用證及復(fù)印件。
（2）離休、退休的，提供離、退休證及復(fù)印件。
（3）完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的，提供勞動(dòng)能力鑒定書、與單位終止勞動(dòng)關(guān)系證明及復(fù)印件。在終止勞動(dòng)關(guān)系30日內(nèi)到管理中心辦理住房公積金賬戶封存手續(xù)。一年內(nèi)重新再就業(yè)的，將其住房公積金轉(zhuǎn)入新單位賬戶；滿一年仍未就業(yè)的，憑“封存憑證”辦理支取手續(xù)。
（4）出境定居或工作調(diào)離本市的，提供出境證或組織、人社部門出具的調(diào)動(dòng)文件、工資轉(zhuǎn)移證明及復(fù)印件。
（5）在職職工考取研究生的，提供研究生錄取通知書及復(fù)印件。
（6）償還住房公積金貸款本息的，提供住房公積金貸款合同及還款憑證。
（7）房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的，提供在職能管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記備案的《租賃合同》、職工家庭有效工資收入證明、已支付房租費(fèi)用的發(fā)票及復(fù)印件。
20、如何辦理住房公積金提??？
職工離、退休的、購(gòu)建、翻建、大修自住住房的、完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的、戶口遷出本市或出境定居的、償還購(gòu)、建房住房公積金貸款本息的、租賃住房租金超出家庭工資收入的規(guī)定比例的、職工死亡或被宣告死亡的住房公積金提取，在管理中心領(lǐng)取《黃岡市住房公積金提取申請(qǐng)審批表》，并在所在單位加蓋行政公章和財(cái)務(wù)專用章及規(guī)定的支取手續(xù)資料到管理中心辦理提取手續(xù)。
職工住房公積金封存一年后仍未重新就業(yè)的，憑“封存憑證”及個(gè)人身份證直接到管理中心辦理提取手續(xù)。
符合規(guī)定提取住房公積金的，管理中心自受理之日起3日內(nèi)做出是否準(zhǔn)予提取的決定。經(jīng)審查準(zhǔn)予提取的，在工作日內(nèi)簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票交提取職工，職工憑身份證到受托銀行辦理住房公積金的提取手續(xù)。_ueditor_page_break_tag_
21、住房公積金貸款對(duì)象和條件有哪些？
貸款對(duì)象：在黃岡住房公積金管理中心正常繳存住房公積金一年以上的在職職工。
貸款條件：
（1）具有合法有效身份證件；
（2）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
（3）單位及個(gè)人均按時(shí)足額繳存住房公積金；
（4）在“1+8”城市圈內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修具有完全產(chǎn)權(quán)的自住住房，具有相關(guān)合同或證明文件，期限在一年以內(nèi)；
（5）購(gòu)買商品房的，須具有符合法律規(guī)定的購(gòu)買住房的合同且已支付了不低于規(guī)定比例的首期購(gòu)房款；
（6）借款人購(gòu)買二手房辦理貸款的,須提供《中華人民共和國(guó)稅收通用完稅證》；
（7）提供中心認(rèn)可的擔(dān)保；
（8）申請(qǐng)公積金貸款時(shí)不存在尚未還清的公積金貸款本息，且不存在未還清的數(shù)額較大、可能影響公積金貸款歸還的其他債務(wù)；
（9）法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。
22、住房公積金貸款種類有哪些？
（1）公積金質(zhì)押貸款：該種貸款方式是以申請(qǐng)人及其配偶、擔(dān)保人的公積金賬戶作擔(dān)保，按照一定比例發(fā)放貸款。
（2）公積金按揭貸款：該種貸款方式是以申請(qǐng)人購(gòu)買的商品房作為抵押，公積金賬戶作擔(dān)保辦理公積金貸款。條件：合格開發(fā)商新開發(fā)的并能提供《預(yù)售許可證》的商品房，并且開發(fā)商與住房公積金管理中心簽訂了協(xié)助辦理貸款相關(guān)手續(xù)的合作協(xié)議。2012年與我中心簽訂協(xié)議的有兩家開發(fā)商，樓盤名稱為“東湖國(guó)際城”和“中環(huán)東源城”。2013年我中心將陸續(xù)簽約一批開發(fā)商，詳細(xì)可致電0713-8695960查詢或登錄我中心網(wǎng)站（http：//www.hggjj.cn）查詢。
23、住房公積金貸款額度、貸款期限如何確定？
（1）貸款實(shí)行限額管理。具體貸款金額根據(jù)借款人的償還能力、購(gòu)房總價(jià)及信用等級(jí)確定。個(gè)人住房貸款高額度按黃岡住房公積金管理委員會(huì)決定執(zhí)行。2013年高額度是30萬元。
（2）貸款期限。貸款期限由委托人和借款人商定，借款人年齡與申請(qǐng)貸款期限之和不得超過其法定退休年齡。長(zhǎng)貸款期限不得超過黃岡住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的上限。2013年長(zhǎng)期限是20年。
24、如何辦理住房公積金貸款？
辦理要件：
（1）借款人和配偶身份證原件及三份復(fù)印件；
（2）結(jié)婚證和戶口簿原件及兩份復(fù)印件；
（3）商品房買賣合同原件及兩份復(fù)印件；
（4）首期付款發(fā)票原件及兩份復(fù)印件；
（5）職工住房公積金貸款申報(bào)資料一式兩份（在公積金中心貸款科領(lǐng)?。?。
辦理程序：
（1）借款申請(qǐng)人提供要件材料；
（2）管理中心在10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)借款人的情況進(jìn)行審查，作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)予貸款的決定，并通知借款申請(qǐng)人；
（3）借款申請(qǐng)人按時(shí)到公積金管理中心簽訂《借款合同》以及借款借據(jù)；
（4）公積金管理中心通知受委托銀行發(fā)放貸款。
25、如何辦理住房公積金貸款歸還？
貸款還款方式有兩種：一種是貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，采取到期一次性還本付息；另外一種是貸款期限在一年以上的，按月償還貸款本息，由受托銀行在借款人存折中自動(dòng)劃扣。
待貸款余額小于或等于職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額時(shí)，可以一次性提取住房公積金歸還貸款。借款人提前償還貸款的，應(yīng)向公積金中心提出申請(qǐng)。
26、申報(bào)購(gòu)房貸款時(shí)，需要實(shí)行差別利率，如何區(qū)分一套房和二套房？
根據(jù)住建部、人行、銀監(jiān)會(huì)建房【2010】83號(hào)文件規(guī)定，對(duì)于第二套的認(rèn)定通行的做法是“認(rèn)房又要認(rèn)貸”。由申請(qǐng)借款人到房產(chǎn)局開具借款人家庭住房登記信息證明，若借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）在房產(chǎn)局查無二套房記錄，借款人家庭在人民銀行征信系統(tǒng)查無購(gòu)房貸款記錄，并且住房公積金管理中心查無購(gòu)房提取和貸款記錄的可認(rèn)定為一套房；否則認(rèn)定為二套房。被認(rèn)定為一套房的，申報(bào)人還需向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)書面誠(chéng)信保證。貸款人查實(shí)誠(chéng)信保證不實(shí)的，申報(bào)人將被記作不良記錄。
27、夫妻雙方質(zhì)押貸款，如何確定高貸款比例和長(zhǎng)貸款年限？
根據(jù)黃金委【2011】11號(hào)第十三條規(guī)定：貸款質(zhì)押比例（公積金余額與公積金貸款額度之比）原則上設(shè)定為1：2，隨貸款業(yè)務(wù)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展可適當(dāng)浮動(dòng)。實(shí)際操作過程中，若貸款期限按夫妻中距離法定退休年齡較短的一方確定，且夫妻雙方具備穩(wěn)定的工資收入來源和較強(qiáng)的還款能力，質(zhì)押比例可適當(dāng)放寬（高不得超過1:3）；否則，不予放寬。
28、如何解除他人擔(dān)保？
當(dāng)借款人的貸款余額與借款人的公積金余額相等時(shí)，可以一次性提取住房公積金還清貸款，然后擔(dān)保人的住房公積金賬戶可以解凍，否則不能提前解凍。
29、能否每月或每年用新繳交的住房公積金還貸？
目前黃岡住房公積金管理中心還沒有開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，待全省統(tǒng)一安裝的軟件系統(tǒng)升級(jí)后，才有條件開通。我們現(xiàn)行的做法是：待借款人的貸款余額與借款人的住房公積金余額相等時(shí)，可以一次性提取住房公積金還清購(gòu)房貸款。
30、已經(jīng)購(gòu)房提取過一次住房公積金，能否申請(qǐng)住房公積金購(gòu)房貸款？
當(dāng)申請(qǐng)的住房公積金貸款為第二套房貸款時(shí)，與次購(gòu)房提取時(shí)間必須間隔3年以上，方可發(fā)放住房公積金貸款，但必須執(zhí)行二套房貸款政策。如果申請(qǐng)房貸為第三套房，則不予發(fā)放購(gòu)房貸款。
31、住房公積金貸款利率有何優(yōu)惠？
住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行貸款利率普遍低2-3個(gè)百分點(diǎn)，新（2012.07.06公布的）貸款利率見下表：

貸款利率 貸款年限	商業(yè)銀行貸款  基準(zhǔn)利率（%）	住房公積金  貸款利率（%）	利差（%）
1-3年（含3年）	6.15	4.00	2.15
3-5年（含5年）	6.40	4.00	2.40
5-20年	6.55	4.50	2.05

舉例說明：以貸款30萬元，依據(jù)首套房利率，等額本息還款方式計(jì)算，住房公積金貸款、商業(yè)貸款本息對(duì)照見下表：

貸款年限	公積金貸款 月供額（元）	商貸貸款 月供額（元）	公積金貸款比商貸少付利息（元）
5年	5524.96	5855.80	19850.76
10年	3109.15	3414.08	36590.89
15年	2294.98	2621.58	58787.16
20年	1897.95	2245.56	83426.63

由此表可以看出，公積金貸款比商業(yè)貸款優(yōu)惠很多，特別是在貸款年限比較長(zhǎng)的情況下，這種優(yōu)惠更加明顯。通過住房公積金貸款，減輕了職工的還款負(fù)擔(dān)。所以，提倡職工充分享受應(yīng)有權(quán)利，維護(hù)自身合法權(quán)益，在購(gòu)房需要貸款時(shí)住房公積金貸款。